매달 30만원씩 10년 적금하면 얼마가 될까, 세후 이자까지 계산

2026-09-13 · 적금 이자 계산, 월 30만원 적금, 복리 계산, 세후 이자

결론: 원금 3,600만원, 세후 이자 약 460만원

매달 30만원씩 10년(120개월)을 연 3% 적금에 넣으면 원금은 3,600만원, 세전 이자는 약 544만원, 이자소득세 15.4%를 뗀 세후 이자는 약 460만원입니다. 만기 수령액은 약 4,060만원입니다.

금리와 기간을 바꿔 보려면 예적금·복리 계산기를 이용하세요. 목표 금액에서 거꾸로 필요한 월 납입액도 계산할 수 있습니다.

적금 금리 3%는 ’1년 동안 맡긴 돈’에 대한 이율입니다. 첫 달에 넣은 30만원은 12개월 치 이자를 받지만, 마지막 달에 넣은 30만원은 한 달 치만 받습니다. 그래서 1년 적금의 실제 이자는 연 금리의 약 절반 수준으로 느껴집니다.

계산식은 다음과 같습니다.

적금 이자(단리) = 월 납입액 × 연이율 ÷ 12 × n(n+1) ÷ 2 (n = 납입 개월 수)

월 30만원, 연 3%, 120개월을 대입하면 300,000 × 0.0025 × 7,260 = 5,445,000원입니다.

연이율	세전 이자	세후 이자	만기 수령액
2.5%	약 454만원	약 384만원	약 3,984만원
3.0%	약 544만원	약 460만원	약 4,060만원
3.5%	약 635만원	약 537만원	약 4,137만원
4.0%	약 726만원	약 614만원	약 4,214만원

금리가 0.5%p 오를 때마다 세후 이자가 약 77만원씩 늘어납니다. 10년이라는 기간 때문에 작은 금리 차이가 꽤 큰 금액 차이로 이어집니다.

같은 돈을 1년마다 예금으로 옮기는 방식은 계산이 복잡하지만, 핵심은 이렇습니다. 적금은 매달 조금씩 넣기 때문에 평균적으로 돈이 맡겨진 기간이 절반입니다. 반면 이미 목돈이 있다면 예금에 한 번에 넣는 편이 같은 금리에서 이자가 두 배 가까이 많습니다.

이자에는 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합친 15.4%가 원천징수됩니다. 세금우대(9.5%)나 비과세 상품은 조건(청년, 저소득, 특정 금융기관 등)이 있으므로 가입 전에 확인하세요. 계산기에서 세율을 바꾸면 차이를 바로 볼 수 있습니다.

내 조건에 맞는 금액은 예적금·복리 계산기에서 확인해 보세요.

🧮 예적금·복리 계산기로 내 경우를 바로 계산해 보세요.